Tilillä on rahaa. Onko talous silloin tasapainossa?
Voi olla. Voi myös olla, että tämän kuun laskut ovat vielä maksamatta tai aiemmin kertynyt puskuri peittää jatkuvasti tuloja suurempia menoja.
Tilin saldo on tärkeä tieto. Se ei vain vastaa kovin hyvin kysymykseen siitä, kestääkö talouden nykyinen rakenne pidemmällä aikavälillä.
Kuukaudet vaihtelevat
Yksi kuukausi voi olla reilusti miinuksella ilman, että taloudessa on varsinaista ongelmaa. Vuosittainen vakuutus, lomareissu tai pitkään suunniteltu hankinta saa näkyä siinä kuussa, jolloin se tapahtui.
Toisessa kuussa rahaa jää tavallista enemmän. Sekään ei vielä tarkoita, että talouden perusrakenne olisi muuttunut.
Tasapaino näkyy paremmin pidemmässä liikkeessä. Jääkö tavallisista kuukausista yleensä jotain yli? Kasvaako vai pieneneekö nettovarallisuus? Pienenevätkö velat? Onko kuukausittainen velkarasitus muuttumassa?
Näihin ei ole yhtä oikeaa tavoitelukua, joka sopisi kaikille.
Talous voi näyttää vakaalta samalla kun puskuri pienenee
Ajatellaan tilannetta, jossa tilillä on 8 000 euroa. Menot ylittävät tulot keskimäärin 300 eurolla kuukaudessa.
Arki voi jatkua pitkään ilman maksamatonta laskua. Tilillä on koko ajan rahaa. Silti vuoden aikana puskurista kuluu 3 600 euroa, jos mikään muu ei muutu.
Tilanne voi olla väliaikainen ja täysin tietoinen. Ehkä opintovapaa, muutto tai muu elämänvaihe on suunniteltu juuri näin.
Ero on siinä, tietääkö käyttäjä mitä tapahtuu.
Miten Exorda näyttää tasapainoa?
Exorda ei anna taloudelle arvosanaa “tasapainossa” tai “epätasapainossa”. Se ei tunne käyttäjän tavoitteita riittävän hyvin päättääkseen sitä.
Exorda näyttää eri puolia samasta tilanteesta:
- kirjatut tulot, menot ja niiden erotuksen
- nettovarallisuuden tämänhetkisen arvon ja rullaavan suunnan
- jäljellä olevan velkapääoman
- aktiivisten velkojen ja luottojen velkavastuun
- velkojen nykyisen tai arvioidun kuukausirasituksen.
Yhdessä luvut voivat kertoa enemmän kuin tilin saldo yksin.
Jos kuukausien netto jää toistuvasti miinukselle ja nettovarallisuuden suunta laskee, aiempi varallisuus saattaa rahoittaa nykyistä arkea. Jos netto vaihtelee mutta nettovarallisuus pysyy pitkällä aikavälillä vakaana tai kasvaa, yksittäiset miinuskuukaudet voivat olla vain normaalia vaihtelua.
Mistä käyttövara muodostuu?
“Paljonko voin käyttää?” kuulostaa yksinkertaiselta kysymykseltä, mutta vastaus riippuu siitä, mitä on vielä tulossa ja mitä käyttäjä haluaa säilyttää.
Exorda voi näyttää kirjatut ja odotetut tulot ja menot sekä aiempien kuukausien perusteella muodostuvan liikkumavaran. Se ei silti tiedä, kuinka suuren puskurin käyttäjä haluaa pitää tai mikä tuleva meno on hänelle tärkeä.
Exorda ei nimeä tilin saldosta osaa vapaasti käytettäväksi rahaksi. Se antaa luvut, joista päätöksen voi tehdä vähemmällä arvailulla.
Mitä seuranta näyttää
Exorda näyttää, jos talous kulkee pitkään väärään suuntaan. Tulot, velat ja päätökset jäävät käyttäjälle.
Tämä raja on tarkoituksellinen. Käyttäjän talous kuuluu käyttäjälle.
Seurannan arvo on siinä, ettei hitaasti muuttuva tilanne jää hyvän tämänhetkisen saldon tai yhden poikkeavan kuukauden taakse piiloon.