Tilillä on tarpeeksi rahaa ostokseen. Se vastaa yhteen kysymykseen.
Mitä muuta tässä kuussa pitää vielä maksaa? Paljonko hankinta lisäisi kuukausimenoja luotolla? Mitä osamaksu maksaa yhteensä? Kauanko summan säästäminen veisi?
Ne ovat eri kysymyksiä.
“Minulla on varaa tähän” ja “tämä kannattaa ostaa juuri nyt” eivät tarkoita samaa asiaa.
Maksutapa muuttaa hankintaa
Sama tuote voi näyttää hyvin erilaiselta riippuen siitä, miten se maksetaan.
Kerralla maksaminen vaatii koko summan nyt. Koroton osamaksu jakaa saman hinnan useammalle kuukaudelle, jos tarjous on oikeasti koroton eikä hintaan tule muita kuluja. Kaupan rahoitus voi näyttää kuukausierän pienenä, vaikka korko ja pitkä maksuaika kasvattavat kokonaishintaa. Luottokortissa mukaan tulevat kortin käytettävissä oleva luotto, korko ja maksusääntö.
Yksikään näistä ei ole automaattisesti oikea tai väärä valinta. Niitä ei vain kannata verrata pelkän tämän päivän veloituksen perusteella.
Mihin Exorda vertaa ostosta?
Before You Buy käyttää Exordaan jo kirjattua taloutta päätöksen taustana.
Kuukausittaisen liikkumavaran pohjaksi lasketaan tulojen ja menojen erotuksen keskiarvo enintään kuudelta viimeisimmältä valmiilta aineistokuukaudelta. Jos valmiita kuukausia ei ole, Exorda ei keksi lukua tilalle.
Kerralla maksamisessa käyttäjä vahvistaa itse, onko koko summa oikeasti käytettävissä ilman luottoa. Exorda ei päättele sitä tilin saldosta. Se voi verrata ostoksen kokoa keskimääräiseen kuukausittaiseen liikkumavaraan, mutta käyttäjän pitää edelleen tietää, onko raha jo säästetty juuri tätä varten.
Kaupan rahoituksessa laskenta käyttää käyttäjän syöttämiä tarjouksen tietoja. Luottokorttivaihtoehdossa ehdot tulevat Exordaan tallennetusta kortista, jos sellainen on määritetty riittävillä tiedoilla.
Mitä vaihtoehtoja toiminto näyttää?
Vertailussa voivat olla:
- koko summan maksaminen nyt
- aidosti koroton maksuaika
- kaupan tarjoama rahoitus
- Exordaan määritetty luottokortti
- summan säästäminen ennen ostosta.
Kaikki vaihtoehdot eivät ole aina käytettävissä. Luottokorttia ei voi arvioida ilman kortin korkoa, maksusääntöä ja käytettävissä olevaa luottoa. Kaupan rahoituksen tulos sisältää vain tarjoustietoihin syötetyt kulut. Jos avaus- tai kuukausikuluja ei ole mukana laskennassa, ne eivät ilmesty kokonaiskustannukseen itsestään.
Exorda näyttää kuukausivaikutusta, arvioitua kokonaiskustannusta, ostohinnan päälle tulevaa osuutta ja sitä, paljonko keskimääräistä liikkumavaraa jäisi. Säästämisvaihtoehdossa se arvioi tarvittavan ajan käyttäjän valitsemalla säästösummalla.
Exorda ehdottaa yhtä lähtökohtaa
Before You Buy järjestää vaihtoehdot ja nostaa yhden niistä ehdotetuksi lähtökohdaksi. Jos valittu rahoitus ei mahdu nykyiseen kuukausittaiseen liikkumavaraan, maksutapa on poikkeuksellisen kallis tai kortin luottoraja ei riitä, säästäminen voi nousta ensimmäiseksi vaihtoehdoksi.
Exorda tuntee vain laskentaan annetut talouden luvut ja maksuehdot. Hankinnan arvo käyttäjälle jää niiden ulkopuolelle. Kyse voi olla turhasta tavarasta, tarpeellisesta kodinkoneesta tai jostain, jota on odotettu vuosia.
Suunnitelma käsitellään päätöstyökalussa
Hankinnan nimi, hinta ja vertailu käsitellään päätöstyökalussa, mutta Exorda ei säilytä suunnitelmaa osana taloustietoja.
Tämä noudattaa NoSniff-periaatetta: tietoa, jota sovellus ei tarvitse muualla, ei kerätä varmuuden vuoksi talteen.
Päätöstyökalu pysäyttää hetkeksi ennen maksutavan valintaa ja näyttää, mitä eri vaihtoehdot tekisivät jo tunnetulle taloudelle. Se ei pidä ostoslistaa käyttäjän harkitsemista asioista.
Päätös jää käyttäjälle. Niin sen pitääkin.